Cauți un cont bancar fără comision? Am analizat oferta celor mai mari trei bănci din România 2022

Conturi bancare fără comision? Sună bine, dar de cele mai multe ori, în spatele mesajelor de marketing stau diverse condiții precum încasarea salariului sau rularea unei anumite sume prin cont pentru a beneficia de servicii bancare gratuite sau alte beneficii. 

Cele mai multe bănci din România oferă diverse pachete de cont în care sunt incluse unele servicii, dar asta nu înseamnă că totul este gratuit. Fie sunt comisioane de retragere de la alte bancomate, fie pentru plăți sau chiar încasări interbancare, ori pentru transferuri internaționale. 

Înainte de a opta pentru oferta unei bănci, analizează care sunt operațiunile pe care le faci cel mai des și verifică taxele și comisioanele pentru acestea. Și nu uita că ai alternative și în afara sistemului bancar așa cum sunt fintech-urile Wise sau Revolut, care se dovedesc mai avantajoase dacă obișnuiești să călătorești des sau faci plăți ori încasezi în mai multe valute.  

Opțiuni de conturi fără comision în România 

Cele mai bune oferte de cont fără comision din România 

Deținerea unui cont a e necesară atâta vreme cât ai de încasat un salariu, o pensie sau alte plăți sociale, iar oferta băncilor locale este destul de variată și pliată pe nevoile diverselor categorii sociale. Dar asta face și mai grea alegerea atunci când îți alegi banca. 

Ca să ai o misiune mai ușoară, am analizat ofertele de cont ale celor mai mari trei bănci din România și a două dintre cele mai populare fintech-uri prezente pe piața locală – Wise și Revolut, luând în considerare următoarele criterii: 

  • Comision de deschidere și de administrare cont

  • Comision de emitere și administrare card 

  • Monede disponibile 

  • Comision încasări și plăți locale (SEPA) și internaționale (non-SEPA) 

  • Comision retragere de la bancomat   

  • Schimb valutar

  • Comision închidere cont  

Conturi fără taxe de la companiile fintech 

În ultimii ani, fintech-uri precum Wise și Revolut au câștigat mulți clienți pentru că serviciile oferite sunt ușor de accesat și semnificativ mai ieftine decât cele oferite de bănci, mai ales pentru transferurile internaționale de bani, în diverse valute. Activarea unui cont se face online pe baza numărului de telefon sau a adresei de e-mail și ai posibilitatea atașării unui card de debit care îți este livrat acasă. 

Un cont Wise sau Revolut funcționează exact ca un cont bancar, numai că ai acces la mai multe valute, la un curs de schimb mai avantajos și costuri mai mici. Dar și atunci când alegi un fintech, trebuie să faci aceeași analiză a operațiunilor pe care le faci cel mai des și să verifici costurile. Iată o comparație între Wise sau Revolut

Provider/serviciiWiseRevolut
Cost deschidere și administrare  GratuitGratuit/abonament lunar (15/30/55 lei)
Monede disponibile+50+30
Detalii bancare localeEUR, GBP, USD, RON, AUD, NZD, SGD, CAD, HUF, TRY

EUR, RON, GBP

 

Curs valutar utilizatRata medie a piețeiCurs interbancar*
Comision schimb valutar weekend01-2%
Comision încasăriGratuit cu detalii bancare localeGratuit
Comision plăți SEPADe la 0,41%Gratuit în monedă locală
Comision plăți non-SEPADe la 0,41%0,3-2%  

Comision de emitere și administrare card

 

37 de lei (livrare)Gratuit, dar se aplică taxe de livrare în funcție de abonament

Comision retragere de la bancomat  

 

Gratuit în limita a 200 GBP/lună, apoi 0,50 GBP+ 1,75%

Gratuit în limita a 800 - 3.000 lei (în funcție de abonament), apoi 2% (min 5 lei/retragere)

Comision închidere00

*Schimburile valutare se fac la rata de schimb interbancară de luni până vineri. În weekend se adaugă un comision de 1-2%.   

** Pentru transferurile internaționale în alte valute decât moneda locală a țării destinatare, se percepe o taxă fixă, în funcție de monedă

Pro și contra

Fiecare produs dezvoltat de fintech-uri are caracteristicile proprii, dar în general, comparativ cu serviciile oferite de bănci ies în evidență atât puncte tari, cât și puncte slabe

Pro 

  • Gestionarea mai multor monede dintr-un singur cont; nu toate băncile oferă conturi multivalutare și ai nevoie de un cont pentru fiecare monedă, ceea ce înseamnă costuri suplimentare

  • Plăți internaționale la un curs de schimb mai avantajos decât la bănci, cel puțin în cursul săptămânii în cazul Revolut

  • Încasări gratuite 

  • Cu un singur card poți face plăți în monede diferite disponibile la fiecare provider; majoritatea băncilor oferă carduri în euro și doar câteva în dolari 

  • Transferuri instant sau, cel puțin, mai rapide decât în cazul băncilor la plăți non-SEPA 

Contra   

  • Limitări la retragerile de numerar gratuite, apoi se aplică un comision exprimat procentual

  • Nu ai posibilitatea să alimentezi contul cu numerar, așa cum permit cele mai multe bănci prin intermediul ATM-urilor multifuncționale 

  • Nu ai acces la overdraft sau carduri de credit  

Conturi bancare fără comision? 

La o scurtă incursiune pe site-urile băncilor, poți vedea că majoritatea oferă pachete de cont așa-zis gratuite cu serviciile aferente. Cele mai multe pun condiții privind încasarea unei sume minime în fiecare lună, iar BRD chiar are două oferte în funcție de suma care intră în cont – 1.000, respectiv 2.500 de lei. 

De obicei sunt specificate serviciile gratuite, dar sunt omise cele pentru care există comisioane: încasări de la alte bănci, retragerile de la ATM-urile altor bănci sau plăți internaționale în afara zonei SEPA. 

Regăsești în continuare o comparație a ofertelor de cont curent la cele mai mari trei bănci din România: Banca Transilvania, BCR și BRD. 

Bancă/ServiciiBTBCR*BRD
Cost deschidere și administrare  000
Monede disponibile pentru deschidere cont

RON, EUR, USD, GBP,

CHF, DKK, NOK, CAD,

SEK, JPY, AUD, HUF,

CZK, PLN, MLD

RON+25 monede (EUR, USD, GBP, CHF, DKK)RON, EUR, USD, GBP, NOK, SEK, CAD, CHF, DKK, HUF
Curs valutar utilizatCursul stabilit de bancăCursul stabilit de bancăCursul stabilit de bancă
Comision încasări alte bănci

5- 8,88 lei

00
Comision plăți SEPA2,5-10 lei (în funcție de sumă)00
Comision plăți non-SEPA0,1% min 15 euro max 600 euro0,1% min 10 euro max 500 euro0.15% min. 10 eur + comision ReGIS (BNR)

Comision de emitere și administrare card

 

0 (15 lei contactless)10 lei (livrare)0

Comision retrageri de la alte bancomate  

 

2,5 lei+0,5%/0,1% (în străinătate)01,5%+10 lei (bancomante din străinătate)
Comision închidere000

*Comisioanele sunt valabile pentru contul George, cu condiția să încasezi 1.000 lei lunar și să faci o plată cu cardul

**Comisioane valabile pentru contul Zi de zi, cu condiția să încasezi 2.500 lei/lună

Pro și contra conturi bancare  

Deținerea a cel puțin unui cont bancar este aproape obligatorie astăzi pentru încasarea salariului sau a altor plăți pe care le primești. La fel ca și în cazul fintech-urilor, și în cazul băncilor sunt atât puncta forte, cât și puncte slabe pe care trebuie să le iei în calcul. 

Pro 

  • Posibilitatea deschiderii unui cont online și a activării unuia în valuta prin aplicația de internet banking

  • Fără comisioane de administrare a contului sau a cardului la pachetele de cont

  • Fără limite și fără comisioane de retragere de la bancomatele proprii sau ale altor bănci 

  • Posibilitatea obținerii unui overdraft sau a unui card de credit 

Contra

  • Conturi individuale pentru fiecare monedă, cu posibilitatea de a atașa un card numai pentru lei, euro sau, în mai puține cazuri, dolari americani

  • Curs valutar propriu care conține o marjă de profit 

  • Comisioane mari pentru plățile internaționale

Pachetele de cont curent ale băncilor oferă acces la servicii care acoperă nevoile de zi cu zi, dar pentru situațiile în care ai de gestionat mai multe valute, vrei să obții cursuri valutare mai avantajoase și ai nevoie de un card cu acces la plăți în mai multe monede, fintech-urile au produse mai versatile și mai ieftine. 

Cum alegi un cont bancar fără comision? 

Așa cum ai putut observa, nu există propriu-zis un cont bancar fără comision, dar îl poți alege pe cel mai avantajos pentru tine în funcție de operațiunile pe care le faci cel mai des și analizând comisioanele pentru acestea. În principiu, un cont bancar avantajos ar trebuie să aibă următoarele caracteristici:

  • Comision zero de deschidere și administrare atât pentru cont, cât și pentru card 

  • Lipsa obligativității de a rula o sumă lunar sau de a face diverse operațiuni 

  • Retrageri gratuite de la bancomatele proprii și ale altor bănci, inclusiv din străinătate

  • Comisioane mici pentru plățile interbancare sau în străinătate, în special în zona non-SEPA

  • Fără taxă de închidere 

  • Taxă mică sau deloc pentru utilizarea serviciului de internet banking și a aplicației pentru mobil 

Din toate aceste puncte de vedere, providerii ca Wise sau Revolut sunt alternative care merită analizate, mai ales dacă trebuie să gestionezi mai multe valute și vrei să o faci la un curs valutar avantajos

Deschide-ți un cont valutar Wise

Documente și eligibilitate

Deschiderea unui cont bancar este un proces relativ simplu, iar BT și la BCR acest lucru se poate face online, doar în baza buletinului. Principalele condiții pe care trebuie să le îndeplinești este să:

  • ai 18 ani împliniți

  • să fii cetățean român

  • să ai un act de identitate valabil

  • să nu deții deja un cont la banca respectivă

La provideri precum Wise sau Revolut, deschiderea unui cont este, de asemenea, foarte simplă. Se face 100% online, pe baza numărului de telefon sau a adresei de email

Diferența este dată de faptul că îți poți deschide contul de oriunde, nu neapărat din România. De obicei, pentru a-ți deschide un cont într-o țară străină, e necesar să faci dovada că ai o adresă acolo. 

O altă diferență e că până primești cardul atașat contului respectiv, poți folosi cardurile virtuale. 

Când poți avea nevoie de un cont bancar fără comision

Dacă ești salariat, pensionar, student sau primești diverse ajutoare sociale, e necesar și obligatoriu să ai un cont bancar pentru a-ți încasa banii. 

Dar nu numai. Tot prin cont și prin cardul atașat poți plăti datoriile curente și pe cele de zi cu zi, poți retrage bani de la bancomat și poți economisi virându-I într-un cont special. 

Opțiuni atunci când nu poți deschide un cont bancar 

Dacă din diverse motive nu-ți poți deschide un cont bancar, de exemplu, nu ești în țară, poți analiza opțiunile oferite de Wise sau Revolut.  

În ambele conturi îți poți încasa, de exemplu salariul, pentru că primești detalii bancare locale și ambele au posibilitatea de a atașa un card, pe care să-l folosești inclusiv prin Google Pay și Apple Pay. Iar dacă încasezi sau faci plăți și în alte monede decât lei, atunci cu atât mai mult un astfel de cont este un beneficiu. 

Concluzie 

Chiar dacă cele mai multe bănci își prezintă ofertele de pachete de cont ca fiind gratuite, beneficiile sunt condiționate, iar serviciile pentru care se percepe comision nu sunt menționate. Dar pentru că deținerea unui cont bancar este aproape obligatorie, analizează cu atenție ofertele după criteriile pe care le-am menționat anterior. 

În cazul în care faci plăți în mai multe monede și călătorești des, ia în calcul produsele dezvoltate de fintech-uri ca Wise sau Revolut, care pot fi mai ieftine decât băncile.

FAQ

Ce bănci nu au comisioane lunare?

Majoritatea băncilor oferă conturi fără costuri de administrare, dar înainte să alegi verifică și compară și celelalte comisioane.

Cum să păstrezi un cont gratuit?

În principiu, pentru a te bucura de anumite benefici, trebuie să încasezi o anumită sumă în cont.

Conturile curente plătesc dobândă?

Cele analizate, nu, dar sunt bănci unde acest lucru se întâmplă, iar un exemplu în acest sens este CEC Bank.

De către Ileana Ionescu
Actualizat 22 septembrie 2022